Ihr Depot entwickelt sich….

Aber kümmert sich auch jemand darum?

Fünf Fragen, die sich jeder Anleger einmal stellen sollte.

Viele Anleger schauen regelmäßig auf ihr Wertpapierdepot. Sie verfolgen Kurse, freuen sich über Gewinne und ärgern sich gelegentlich über Verluste. Aber mal ehrlich: Wann haben Sie zuletzt darüber nachgedacht, ob sich eigentlich noch jemand aktiv um Ihre Geldanlage kümmert?

Denn eine gute Vermögensberatung erkennt man nicht allein an der Wertentwicklung. Sondern vor allem daran, was im Hintergrund passiert. Aus meiner Sicht gibt es fünf Fragen, die sich jeder Anleger stellen sollte.

1. Meldet sich Ihr Berater auch dann, wenn es an den Börsen unruhig wird?

Wenn die Märkte steigen, sind meistens alle zufrieden. Interessant wird es, wenn die Kurse deutlich nachgeben. Gerade dann ist es wichtig, einen Ansprechpartner zu haben, der die Situation einordnet, Zusammenhänge erklärt und auch einmal zur Ruhe rät.

Denn nicht jede Börsenkorrektur erfordert eine Veränderung im Depot. Manchmal ist die beste Entscheidung, ganz bewusst nichts zu verändern.

2. Haben Sie einen festen Ansprechpartner, der Ihre Situation wirklich kennt?

Vermögensberatung ist für mich Vertrauenssache. Wer sein Vermögen über viele Jahre aufgebaut hat, möchte nicht bei jedem Gespräch wieder von vorne anfangen.

Bei EVB Finance setzen wir deshalb auf langfristige Kundenbeziehungen und persönliche Ansprechpartner. Wir kennen unsere Kunden, ihre Ziele und ihre Vorstellungen. Und das sollte auch so bleiben.

3. Passt Ihre Geldanlage noch zu Ihrem Leben?

Das Leben verändert sich. Und damit häufig auch die finanziellen Ziele.

• Lebensumstände im Wandel: Vielleicht rückt der Ruhestand näher. Vielleicht wurde ein Unternehmen verkauft, eine Immobilie veräußert oder es steht eine größere Vermögensübertragung innerhalb der Familie an.
• Regelmäßige Überprüfung: Was vor fünf Jahren richtig war, muss heute nicht mehr die passende Lösung sein. Deshalb überprüfen wir regelmäßig gemeinsam mit unseren Kunden, ob ihre Vermögensstrategie noch zu ihrer persönlichen Situation passt.
• Der Fokus: Nicht das Depot steht im Mittelpunkt. Sondern der Mensch dahinter.

4. Wissen Sie eigentlich, was Ihre Geldanlage kostet?

Ausgabeaufschläge, laufende Fondskosten, Depotgebühren oder zusätzliche Vertriebsvergütungen – bei vielen Geldanlagen kommen unterschiedliche Kosten zusammen. Und längst nicht jeder Anleger weiß, welche Gesamtkosten tatsächlich entstehen.

Wir setzen bei EVB Finance auf transparente Vergütungsmodelle und eine klar vereinbarte Servicegebühr. Unsere Kunden sollen nachvollziehen können, wofür sie bezahlen und welche Leistungen sie dafür erhalten. Denn Vertrauen entsteht auch durch Transparenz.

5. Gibt es für Ihr Depot eine nachvollziehbare Strategie?

Warum befinden sich bestimmte Fonds oder ETFs in Ihrem Depot? Wie hoch ist Ihr tatsächlicher Aktienanteil? Welche Risiken bestehen? Und wie würde sich Ihr Vermögen entwickeln, wenn die Börsen einmal deutlich nachgeben?

Auf diese Fragen sollte es verständliche Antworten geben. Bei EVB Finance betrachten wir deshalb nicht nur einzelne Produkte, sondern das gesamte Vermögen. Dazu gehören:

• Eine breite Streuung und eine passende Risikostruktur.
• Stabilisierende Bausteine wie Anleihen, Liquiditätsreserven oder physische Edelmetalle (je nach persönlicher Situation).
• Das entscheidende Kriterium, dass die einzelnen Anlagen sinnvoll zusammenpassen.

Unser Verständnis von Vermögensberatung

Ich bin seit rund 40 Jahren in der Finanzbranche tätig. In dieser Zeit habe ich viele Börsenphasen, Anlageideen und vermeintliche Wundermittel erlebt. Eines hat sich für mich dabei immer wieder bestätigt: Vermögen braucht keine Prognosen – sondern eine Strategie.

Eine Strategie, die zu den Menschen passt. Die auch schwierige Marktphasen berücksichtigt. Und die regelmäßig überprüft wird, ohne bei jeder Kursbewegung alles infrage zu stellen.

Genau dafür stehen wir bei EVB Finance. Wir möchten unsere Kunden nicht ständig mit neuen Produkten beschäftigen. Wir möchten sie langfristig begleiten und ihnen helfen, vernünftige finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Und wie gut ist Ihr Depot eigentlich aufgestellt?

Vielleicht lohnt es sich, die eigene Geldanlage einmal aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Mit unserem EVB Depot-Check analysieren wir bestehende Wertpapierdepots unter anderem hinsichtlich Kosten, Risiken, Zusammensetzung und möglicher Überschneidungen.

Dabei schauen wir auch, ob die gewählte Anlagestrategie zu Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt. Ganz gleich, bei welcher Bank oder welchem Anbieter Ihr Depot derzeit geführt wird.

Mein Tipp: Stellen Sie Ihrem Berater die fünf Fragen. Die Antworten sagen manchmal mehr aus als die letzte Jahresrendite.

Olaf Däcke
EVB Finance
Persönlich. Unabhängig.